Видове банкови системи. Централната банка. Мрежа на търговските банки

Успешното развитие на националната икономика на държавата, в страната изисква ефикасна банкова система. Има много начини, за да го изгради. Но първо, ръководството на страната ще определи реда на вида на банковата система се очаква да се развива. Какво забележителности в този случай, може да привлече вниманието на държавата?

Какво е банковата система

Преди да се разгледат основанията, на които могат да бъдат класифицирани в банковата система (видове, структурата на всеки модел), може да определи лице счита план. Какви са общите подходи към разкриването на съответните изследователски понятия?

Руски експерт общност в рамките на банковата система е най-често се разбира като сряда взаимодействие между правителството, различни институции и организации, физически и юридически лица, в които нормативните сделките с парични средства и финансови активи. Обмен на данни може да се случи чрез различни механизми. Банковата система - финансова институция, която е неразделна част от националната икономика.

Същността на комуникацията маркирани с държавата, бизнеса и физическите лица, се определя до голяма степен от вида на банковата система. С изучаването на това, което те могат да бъдат.

Класификация на банковите системи

Има много причини за класификация на банковите системи. В руската практика се е разпространил на концепцията, според която на съответните финансови институции могат да бъдат представени в следните основни версии:

- разпределение (или едно ниво) система;

- преходна система;

- пазара (или дуплекс) система.

Ние ще изучаваме техните специфични подробности.

едностепенна система

Затова Съобщените видове банкови системи включват избор на едно ниво финансови институции.

Тяхната специфика е наличието на хоризонтални комуникации между кредитните институции, изпълнението на операциите по управление на капитала на базата на универсални стандарти и норми. банковата система Отличеният с тип се характеризира най-вече за страни с по-слабо развитите икономики, както и страните, в които има и практиката на административните методи за управление на икономическата система.

двустепенна система

Смятан концепция, в която идентифицира различните видове банкови системи, също така включва разпределението на двустепенната финансови институции.

В последния, комуникации между кредитните институции са извършени в хоризонтална или вертикална равнина. По отношение на втория механизъм включва взаимодействие между CB - ключ финансовата структура в държавата - и банките надолу по веригата. В рамките на механизма, създаден от хоризонтална комуникация между равен правен статут в аспекта на кредитните институции. Ролята на Централната банка в система на две нива - за да се гарантира ликвидността на структурите за финансово отчитане, както и в изпълнението на макроикономическата регулация.

Съветският модел на организация на банковата система

Видове банкови системи, ние сме обсъдени по-горе, тя не е свързана със съответната финансова институция, която е съществувала и в съветско време - се дължи на факта, че тя има редица уникални характеристики. Какво означава това? Над ние се отбележи, че банковата система на едностепенна предполага съществуването на един единствен механизъм за комуникация между отделните кредитни институции - хоризонтално. Две ниво показва, че процесът на взаимодействие между финансовите институции и на Централната банка е свързан.

Говорейки за съветския модел, не можем да кажем, че тя напълно се характеризират особености на първия или втория вид системи. Фактът, че банките в СССР работили в силно изразена централизация и стриктно подчинение на Държавната банка. Това не е хоризонтална комуникация не се осъществява между тях. На свой ред, всички критерии за разграничаване на две нива на взаимодействие между финансовите институции в Съветския съюз, също се намери трудно. Фактът, че Държавната банка е част от една национална банкова система, както и неговата роля, подобна на тази, извършена от Централната банка на Русия не се ограничава до поддържането на ликвидността и регулиране. Неговата функция се изразява във факта, предоставяща пълна гама от банкови услуги, предоставяни чрез мрежа от подзаконови нормативни актове на регионалните банки.

Въпреки това, някои учени все още са склонни да приписват на съветския модел на организация на кредитните и финансовите институции от типа на едно ниво. Какво е аргументът на експерти по този въпрос? Фактът, че Държавната банка на СССР, притежаващи монопол върху почти всички видове банкови услуги, в действителност, превръщайки се по този начин "едно ниво" на столицата. Има учени, които класифицират финансовата система на СССР и другите страни, които се характеризират с административен модел на икономическо управление като отделен вид на кредита и - централизирани.

Преходният система

Какви функции характеризират банковата система в преход? Възможно е да се проследи на комуникацията, които са характерни за двата вида финансови институции на едно ниво, както и за двустепенна. В първия случай можем да говорим за наличието на държавните банки, които са индикатор за скорост, значителен дял в цялата национална парична система и в същото време да запази независимостта на централната банка, изразена по отношение на прилагането на финансови политики, които насърчават пазара, определянето на приоритетите за развитие. От друга страна, в банковата система на страната, може да присъства на институцията, която, от своя страна, да докладва директно на Централната банка и поддържане на суверенитета в границите, установени със закон.

Модерният банковата система на Руската федерация

Така че, ние погледна основните видове банкови системи в рамките на понятията, които са станали широко разпространени сред съвременните учени. Когато говорим за модерни финансови институции в Русия, как те могат да бъдат класифицирани?

На повечето признаци на руската банкова система - двустепенна. Това на практика не провежда дейности на финансовите институции, които не са отговорни пред централна банка. От друга страна, руската банкова система включва работата на голям брой кредитни институции, които активно си взаимодействат един с друг в хоризонтална равнина. Централната банка на Руската федерация провежда под формата на капиталови и регулаторни функции. Тя осигурява ликвидност на банката , като им предоставя заеми в съответствие с основната лихва.

Въпреки това, някои изследователи смятат, че видът на руската банкова система в момента е - все още се смесват. Но не и по отношение на комбинация от признаци на модели с едностепенна и двустепенна и в аспекта на наличието на някои симптоми, които са характерни за централизираната съветската система на организация на съответната финансова институция. Експерти твърдят, тази гледна точка на факта, че в водещи банки на Русия - държавата. Те включват спестовна банка "ВТБ", "Земеделска банка". Това определя от факта, че държавата, като Държавната банка на СССР, всъщност държи националния кредит и финансовата система под контрол. На свой ред, в Руската банкова система е добре установен пазар тип, което предполага, че в съответния сегмент на търговските дейности ще представи голям брой играчи взаимодействат хоризонтално. Тази функция е характеристика на модела на две нива.

Имайте предвид, че преди Съветския съюз - в дните на Руската империя - в нашата страна има и достатъчно развита банкова система. Тя се характеризира според много изследователи, високо ефективно взаимодействие на публични и частни финансови институции. Според някои експерти, историческия опит на тези години до известна степен да се прилага за съвременна Русия.

Международният опит

Научете основните принципи, на които банките оперират, както и руската банкова система, помислете за най-забележителните факти, свързани с работата на съответните финансови институции в чужбина. Особено полезно да се обърне внимание на опита на развитите западни икономики. Развитието на руската банкова система се извършва в рамките на капиталистическия модел. Очевидно е, че опитът на западните страни в този смисъл е несравнимо по-голяма.

Подходи за определяне на ролята на банките

Сред най-забележителните на тенденциите в съвременното банкиране в западните страни - преосмисляне на подхода към разбирането на ролята на банките в икономиката на страната. Факт е, че в западните страни класическия кредитните и финансовите институции - не са единствените играчи в съответния пазарен сегмент. Планирано е да се засили ролята и значението на националната икономика на небанковите организации. Тези структури могат да работят до известна степен близка до тази, която е характерна за класическите банки: например, за предоставяне на услуги за получаване на плащания, за да се улесни изпълнението на парични операции. В същото време, работата на тези структури не могат да изискват присъствието на Централната банка на лиценза и не трябва да бъде в такъв случай като стриктно тествани за съответствие с финансовото законодателство, което се практикува надзорни органи за банките.

Разбира се, такива организации вече активно занимаващи се с дейности и в Русия. Те включват предимно електронно-платежните системи, както и за микрокредитиране организации. В действителност, те не могат да бъдат преброени сред банките, но в същото време, те могат да предоставят услуги, които са типични като време за класическите финансови институции. Според някои изследователи, спецификата на EPS дейности, институции за микрофинансиране и други небанкови институции в Русия, че законодателят се стреми да хармонизира разпоредбите, които регулират дейността на структури от този тип и класическите банки. Какво е аргументът на експерти, които притежават тази гледна точка? Така че, учените смятат, че Законът "На системата за електронно плащане", тъй като времето включва маркирани обединението на регулаторни стандарти. Така например, по отношение на идентифицирането на потребителите на услугата. В първите години на експлоатация в Русия EPS за пълното използване на електронната платежни услуги в Руската федерация лицето не е необходимо да потвърди самоличността си, а след приемането на въпросния закон, стана такава необходимост.

На свой ред, в западната част на банковата система, както е отбелязано от някои анализатори, се разглежда в различен контекст. EPS и други играчи, които не принадлежат към категорията на класически кредитни и финансови институции, в съответствие с един от най-популярните концепции трябва да заемат отделни, които не са пряко свързани с банковия ниша. Но какви критерии може да бъде основа за разделяне на двата сегмента?

По този начин, според учените, банките и банковата система да изпълнява следните набор от функции:

- депозитарни услуги за физически и юридически лица с пълна гаранция за запазване на капитала;

- организация за бизнес от касови операции с всички атрибути на правно значение;

- осигуряване на "дълги" заеми (ипотечни, заеми за предприемачи).

От своя страна, небанкови структури трябва, в съответствие с един от най-популярните понятия, които се фокусират върху следната активност:

- предоставяне на бързи и надеждни парични преводи, получаване на плащания за частни и обществени услуги;

- осигуряване на технологична инфраструктура за плащане на билети за различните видове транспорт;

- осигуряване на "къси" заеми (главно тези, които са класифицирани като микрокредити);

- улесняване на ефективната работа на онлайн магазини.

Това са основните принципи, които отразяват разликата между ролята на традиционните банкови финансови институции и небанкови институции в западните страни. До каква степен това понятие е несъвместима с практиката на руските финансови комуникации? Според някои експерти, ключът на посочените по-горе принципи са доста подходящи за Руската федерация. Най-важното нещо - че законодателят предвиди необходимото ниво на подкрепа на дейностите на участниците на пазара от гледна точка на съответните служби.

Търговски и инвестиционни банки

В много западни страни практикуват разграничението на банките (и това е още една възможна основа за класифициране на съответните системи) на тези, които извършват кредитни и финансови функции, и тези, които практикуват предимно в инвестиционната активност (свързани с покупко-продажба на акции, ценни книжа и т.н. . г.). Така например, в Съединените щати, е всъщност две различни видове организации. По същия начин е случаят в Япония. В Русия е имало практика, в която една марка може да се формира единици отговорен както за банката и за инвестиционни дейности. Например, в структурата "VTB" стопанство структура е "ВТБ 24" и "VTB Capital". Първият се отнася до банковото дело, а вторият - само една и съща инвестиционна дейност.

Ролята на Централната банка

Особености на националната банкова система, се определя до голяма степен от конкретната дейност на Централната банка, нейната роля в икономиката на страната. Какви са подходите за нейното разбиране на развитите капиталистически икономики?

Има държави, в които централната банка е единствената регулатора на финансовата система на страната. Сред тези, които - Австралия, Ирландия, Италия. В някои страни, Централната банка разделя маркираната функция с други организации - подобна практика е развила в САЩ, Германия, Франция. Сред най-интересните модели на организация на националната банкова система - американски.

По този начин, в структурата на съответната финансова институция в САЩ всъщност има четири типа институции:

- национални институции за кредитиране ;

- държавни банки в структурата на Системата на Федералния резерв;

- банките не са включени в ФЕД, но са свързани с Federal Deposit Insurance Corporation на;

- кредитни структури, които не взаимодействат с отличените организации.

Фед в този случай действа като аналог на ЦБА, който изпълнява функцията на емисиите и поддържа ликвидността. Въпреки това, в Съединените щати, може да работи и кредитни институции, които не са свързани с дейността на Системата на Федералния резерв.

Перспективи за развитие на руската банкова система

Така че ние изучава концепцията и видове банкови системи. Кои от концепциите за развитието на съответната финансова институция е най-подходящ за Русия? Отговорът на този въпрос изисква комплексен анализ на икономическите, социалните и в много отношения също така и исторически и културни фактори, които характеризират спецификата на Руската федерация като държава. Според много изследователи, проблемите на руската банкова система, която има сега, по-специално, на относително високи лихвени проценти по заеми, сравнително голяма зависимост от руските финансови институции от чужди заеми, са предопределени като време е фактът, че много западни стандарти се прилагат на практика банкиране в Русия без да се отчита националните специфики на комуникация състояние, бизнесът и гражданите в тази област.

В тази връзка, много експерти смятат, че е полезно да се разгледат не само опита на западните страни по отношение на развитието на съответната финансова институция, но и историческия модел на функциониране на кредитните организации в Русия. Освен това, те, както отбелязахме по-горе, са съществували в продължение на дълги периоди от време и се характеризират, според някои изследователи, с висока степен на сложност. По този начин, тя е функционирала в руските исторически видове банкови системи и техните характеристики може да бъде не по-малко важен източник на експертиза по отношение на подобряването на сегашния модел на държавно управление национален капитал.