Системно важни банки: в списъка. Системно важни банки в Русия

Банките като един вид търговски организации, от една страна, да играят решаваща роля в икономиката, а от друга - в случай на симптоми на кризисни тенденции - могат да бъдат засегнати повече от други, по силата на съответните негативни фактори. В резултат на това те могат да станат, от своя страна, е в тежест на националната икономика на изхода от кризата. Но силата на държавата - да го предотврати. По този начин, на Централната банка на Руската федерация реши да направи списък на най-устойчивите банковите финансови институции, по-добре от всеки друг защитен от въздействието на кризи, и следователно може да бъде не само в тежест на бюджета, но и за насърчаване на изхода на националната икономика от трудната ситуация, в която в момента е , Които финансовите институции са включени в този списък?

Същността на системно важни банки

Системно важни банки в Русия - каква е тази структура? Този термин се отнася до най-големите кредитни институции, които, с оглед на спазването на тези или други критерии, се характеризират с голямо значение за икономиката на държавата. Тези показатели могат да включват стойността на капитализация на банката, степента на присъствие в районите, както и ключови фигури на общото финансово състояние на конструкцията.

Въпреки това, официалните критерии, на нивото на регулации, е висящо в Руската федерация. Ето защо, по-специално списък на системно важни банки - като, например, публикуван през юли 2015 Централната банка на Руската федерация, формирана главно въз основа на вътрешните механизми на разчетите на регулатора. Списъци на съответните институции също могат да бъдат, например, аналитични агенции - като "РИА Рейтинг".

държавните интереси

Въпреки това, има доказателства, че критериите за включване на системно важни банки в обозримо бъдеще може да бъдат осигурени на законодателно равнище. Този въпрос, както отбелязват анализатори, работил на различни нива на консултации на финансовия пазар на Руската федерация. Руските банки са да бъдат класифицирани като системно значение - ако говорим за списъци, публикувани от Централната банка, могат да бъдат допустими за държавна подкрепа в случай на кризи - например, ако те се наблюдават проблеми с ликвидността. По този начин, властите могат да бъдат заинтересовани от запазването на стабилността на кредитните и финансовите институции се дължи на факта, че те, от своя страна, допринася за гарантиране на стабилността на икономиката като цяло.

сигнализира на управлението

Може да се отбележи, че през 2013 г. Централната банка публикува интересен документ - уточни проект, в който са докладвани на критериите за класифициране на банките да системно значение. Този източник заяви, че в списъка на системно важни банки в Русия може да се конфигурира в зависимост от стойността на активите на институции, делът на депозитите, както и стойността на средствата, които се занимават с други финансови институции. Съответните препоръки са основани на критериите на Базелския комитет по банков надзор, както и чуждестранни експерти съвети. В този случай, трябва да се измерва на финансовите резултати на Централната банка, в съответствие с разпоредбите на проекта, въз основа на работата на институцията през 3 години.

Знаем също така, че през януари 2014 г. Централната банка издаде насоки въз основа на разпоредбите на която е трябвало да се определи списък на системно важни банки. 2014 г., както бе предложено от някои експерти, е разгледана в аспекта на оценка на работата - така че за него съответния списък не е публикуван. Въпреки това, налице е противоположна гледна точка. Някои експерти предполагат, че годината, в която централната банка ще публикува първия списък на системно важни банки през 2014 г. по някакъв начин ще се дължи на кризисни тенденции и необходимостта от определяне на списъка на най-стабилните кредитни организации. Въпреки това, на Централната банка е образувала съответния списък на финансовите институции само юли 2015.

Системно важни банки в съответствие с CBR

Помислете, следователно, това, което е сега централната банка разпределя системно важни банки. Списъкът включва 10-те основни руски банкови финансови институции.

А именно:

- Сбербанк - най-голямата банка в Руската федерация;

- VTB - вторият по големина банкови активи на Руската федерация;

- Земеделска банка;

- Райфайзен банк;

- УниКредит;

- Gazprombank;

- FK "откриване";

- Росбанк;

- PSB;

- Алфа Банк.

Като експерти изчисляват този списък? Пазарните анализатори смятат, че Централната банка представи и включва списък на системно важни банки, като цяло, е логично. Много експерти по принцип преди регулаторът е направил този списък, предполагат, че тези кредитни и финансови институции, ще влязат в него. Въпреки това, ако само, защото тези институции - най-голямата в Русия по отношение на активи. Те се натрупват общо 60% от руския банковия капитал.

Критерии от Централната банка

Че централната банка се очаква в близко бъдеще да публикува критериите, въз основа на които са били идентифицирани системно важни банки, списък на които ние разгледахме по-горе. Това, в частност, заяви представителите на регулатора в интервю за медиите. Може да се отбележи, че някои от критериите, на разположение на обществеността в момента - ако се разгледа информацията в прессъобщения на CBR. Така че, един от тях каза, че 1 октомври 2015 в определянето на системно важни банки ще се смята за показател за стойността на краткосрочна ликвидност. Изискванията за стойността му постепенно ще се увеличи. Тя първоначално ще поеме курс от 60%, но през 2019 г. то ще трябва да бъде 100%.

Известно е също така, че централната банка през 2016 г. ще определи изискванията за капиталови буфери - в съответствие с критериите, които определят препоръките на Базел. Съответната цифра като добавка към основния капитал, необходим за компенсиране на загубите в случай на криза, ще трябва да бъде 0,625% по отношение на активи, претеглени от риска. Всяка година, критерият ще става все по-строги. До 2019 г. банките ще трябва да гарантира, че на капиталовия буфер в стойността на 2.5%.

оптимална представителност

Може да се отбележи, че при определянето, че би желал да се дефинира системно важни банки на Русия, през 2014 г., се казва, че сумата на кредитните и финансовите институции присъства в списъка трябва да включва най-малко 80% от руския пазар на банковите активи.

В тази връзка, някои експерти предполагат, че в първия списък на институциите със системно значение ще бъдат около 50 организации. Освен това, в интервю за представителите на медиите на Централната банка, през есента на 2014 г. съобщава, че съответния статут трябва да получат 19 банки, акумулиране, от своя страна, 70% от капитала на националния пазар.

Подходи за оценка на системно важни банки

Така че, ние погледна няколко критерии, които се определят от системно важни банки. Те са в списъка, съставен от Централната банка, ние също разгледа. Какво правят те казват представители на финансови институции и анализатори на пазара за това дали да се образува съответното списък и принципи на изготвянето му?

По този начин, общата гледна точка, според която състоянието на системното значение на банката - това е не толкова на предпочитание и повишената отговорност. Кредитни и финансова организация, която го получили, за да бъде готов за неизпълнение на задължения - свързани както с решението на вътрешните икономически проблеми на страната, както и участието в международни комуникации. представители на централната банка подчерта, че банките, които са в списъка на системно важните не трябва безусловно да разчитат на финансова подкрепа от държавата. Основна роля за разрешаване на евентуални проблеми в институцията, както е отбелязано от топ мениджърите на Централната банка трябва да играе на акционерите.

Критериите за класифициране на банките към системата: експертни оценки

Какво казват експертите за публикувани в момента критериите на Централната банка, на която банките са класифицирани като системно важни? По този начин, анализаторите много положително оценяват по инициатива на централната банка в светлината на изискванията за капиталови буфери. Въпреки това, много експерти се интересуват, въз основа на какви причини централната банка постави рекорд белязана от нас по-горе.

Според някои анализатори, който е важен критерий в оценката на стабилността на руските финансови институции трябва да бъде качеството на управление. Ако банката се ръководи от компетентни мениджъри, той е във всеки случай се увеличава шансовете си за успех в преодоляването на кризи, както и изпълнението на функциите, които са от значение за икономиката на страната, казват експерти.

изравнят с лидерите

Руските банки, които правят на Централната банка в списъка на системно важни, също са предназначени да бъде модел за други, по възможност конкурентни финансови институции, смятат анализатори.

По принцип тяхната достоверност в очите на участниците руските кредитния пазар не може да се поставя под въпрос, казват експерти, но по-малък мащаб организации, би било хубаво да бъде в състояние да видите, поради което големи банки в частност се развиват успешно и положително оценени на регулатора. В това отношение публикуването на Централната банка на пълния списък от критерии за класифициране на кредитни и финансови институции в системата, може да стане значителен стимул за подобряване на ефективността на банковата система като цяло, казват анализатори.