Управление на паричните банка

Управление на който и да е динамично развиваща се кредитна институция трябва да се стреми да гарантира, че стойността на банката се приближава до максимум, т.е. банката прави печалба на определено ниво на риск. От друга страна, ръководството на банката риск е сложен процес, включително управлението на паричните потоци, постоянен мониторинг на вероятността за риск от загуба и нейната превенция от ефективно обслужване, селекция от квалифициран персонал на обикновени и ръководни позиции за прилагане на автоматизирани процеси.

Банкови рискове са разделени в няколко основни групи:

1. Финансови рискове, които включват пазарен и валутен риск, ликвиден риск, лихвен риск и кредитен риск, риск капиталовата адекватност, структура на баланса, финансовите отчети.

2. бизнес рискове, включително рисковете от финансовата инфраструктура, юридически, пазар.

3. Рисковете от извънредни ситуации, сред които са политическите рискове от банковата криза в страната на разположение на банката, както и в чужбина.

4. Оперативните рискове, включително персонала на измама или на клиентите, рискове от технологична недостатъчност, избраната стратегия и вътрешната система на кредитна институция.

Най-трудно за управление на рисковете се считат за спешни случаи, както често те възникват спонтанно и не може да се предвиди, особено, ако някое от активи банката се намира в друга държава. Така например, забрана за операции с депозити в друга страна отрича управлението на паричните потоци, които би трябвало да постъпи по един или друга банка. Други рискове могат да бъдат сведени до минимум и да бъдат успешни.

Поради факта, че операциите на главния банката са такива, че натрупването на средства и ги предоставят под формата на заеми, значителен дял в кредитния риск на банката покрива. Тя включва вероятността кредитополучателят не изплати заема в пълен размер, само ще се върне част или провеждане на операция за връщане след изтичане на срока.

Сред кредитния риск на освобождаването на недобросъвестност на физическите лица, неизплащане от страна на корпоративни клиенти, както и рисковете, които всяка държава, ще загубят способността му да изплаща задълженията си (държавни).

Управлението на кредитния риск включва:

- управление на кредитния портфейл на банката, чиито принципи са отразени в съответните политики на поставянето на план на кредитни ресурси и др.;

- изпълнение на кредитни функции (кредитите трябва да се връщат, да се реализира печалба и да е в търсене на пазара);

- постоянно наблюдение на качеството на кредитния портфейл;

- разпределението на необслужваните кредити, както и мерки за тяхното връщане;

- намаляване на кредитния риск чрез свеждане до минимум над-големи заеми на всяко лице, регион или дори страната, създаване на резервно копие на системата за кредитни загуби и др.

В допълнение към възстановяване кредити, банката трябва да се съберат средства за депозити, тъй като за своя сметка, произведени само малка част от кредитирането. С оглед ефективно производство на управлението на паричните потоци, е необходимо да се анализират основните икономически тенденции и офертите на конкурентите и да се определят лихвените проценти по депозитите, привлекателен за клиентите да имат добра репутация, за да заемат пари на междубанковия пазар, за да отговори на нормативните изисквания за издаване на собствените си ценни книжа, е изгодно да инвестират парични средства, получени означава, например, в материалната или валутните пазари, както и другите.

Управление на паричните потоци на банката е сложен процес, крайният резултат от които трябва да бъде оптимална за баланса структура, осигуряване на печалба на желаното ниво на риска и спазването на действащите разпоредби и закони.