"BIN": надеждност рейтинг. "BIN" в класацията на руските банки

"BIN" е основана през 1993 г. като пленник банка, а сега се превърна в търговски финансова институция от среден размер, който разполага с мрежа от клонове в много руски региони. През 2014 г. печалбата си увеличил пет пъти, достигайки нетната печалба от повече от 69 милиона долара (повече от 3.9 милиарда рубли). Оценка "BIN" по отношение на надеждност, според Централната банка - на 20-о място в размера на активите 413.2 милиарда рубли.

Бързият растеж

"BIN" последното десетилетие, се разраства бързо, като стъпка в поредица от средните банки в първия руски двадесет. Особено наситена криза се явиха на мнозина през 2014. Финансовата институция е придобил няколко активи, включително "BIN кредитни карти" (бивш "Moscomprivatbank"), "BIN Мурманск". (Предишно име - АД "DNB Банката") и растежа на банките " Освен това, 55% от активите си в общия дял осигурена подходяща "BIN". Оценка организация в резултат се увеличи значително.

Придобиването на активите, внесени за диверсификация на клиентската база, подобряване на диверсификация на бизнеса и подобряване на положението на консолидираната група по отношение на активи: по този показател банката се нарежда на седмо място в изцяло руски рейтинг (на 01.04.2015), година по-рано - само на 40-то място.

Оценка на банки: "BIN"

Икономическата криза е значително променена, на палубата на руските финансови институции. Ако някои от тях изисква продължителна подкрепа на правителството, на "бин", а напротив, засилва позицията. Освен това, влиятелен портал Banki.ru поради бързата успеха на тази организация е признала неговата Банка на годината през 2014 г. Той беше в навечерието на признатите гигантите. Сред тях, "Банка ДСК", "ВТБ", "Газпромбанк" и други партньори.

Чужди експерти също отбелязаха "бин". Оценка на анализатори от съответства Standard & Poor към ранга на «Б». Това е добър показател за най-големите руски банки, което отразява и сила, и специфични рискове, присъщи на регионалната икономика. Други показатели:

• На трето място сред най-надеждните търговските банки в Русия (04.01.2015).
• 10то рентабилност (01.04.2015).
• 18-ти в класацията на "Интерфакс-100" (1-во тримесечие 2015 г.).
• 27-ми на размера на собствения капитал (04.01.2015).

прогнозите на анализаторите

Придобиване на значителни активи, наблюдаван миналата година, налага определени рискове. Банкови анализатори отбелязват, че стратегията "BIN" е опортюнистична и агресивен в същото време. Той може да бъде изложена на висок риск от интеграция, като се има предвид значителния размер на придобитите активи и планове за по-нататъшно разширяване на бизнеса в неблагоприятни момента работни условия в банки в Русия. В същото време, разпръснатата структура в рамките на групата може да бъде достатъчно взаимно допълващи се и образуват една организация, която ще бъде силен играч на пазара с бизнес модел е стабилен в дългосрочен план и силна способност за генериране на печалби.

Положителен фактор е, че придобитите активи съответстват на дългосрочната стратегия за засилване на пазарната позиция на "BIN" в сегмента на дребно и диверсификацията на бизнес профил. Благодарение на новопридобитите активи позиция на компанията в сегмента на депозитите на граждани от клиенти подобри. На 01.04.2015 "BIN" в класацията на руските банки по отношение на този показател се 7-мо място. В допълнение, компанията е в състояние да навлязат на пазара на редица важни руски региони. В бъдеще, клоновата мрежа ще възлезе на 450 точки на продажба в повече от 60 региона на края на 2015 г. след планираното закриване на неефективните отдели.

надеждност рейтинг

IA BankStars за резултатите от бързия анализ на финансовите отчети, възложени PJSC "BIN" надеждност рейтинг на "задоволителна". Според BankStars, институцията се характеризира с умерен риск от неизпълнение на задълженията си към кредиторите и вложителите. Въпреки това, на стабилността на банката е чувствителен към неблагоприятното развитие на ситуацията.

ликвидност

Въз основа на анализа на структурата на баланса на PJSC "BIN", ликвидност BankStars рейтинговата агенция оценени като умерено висока. Заключенията се основават на летливи средства в депозити и по разплащателни сметки и група от банки, които са подобни по размер на активите. Фирмата е в състояние да гарантира навременното изпълнение на възвръщаемост за кредити, депозити в случай на евентуална реализация на стресов сценарий.

капитализация

До 2014 г. заявеното увеличение на нивото на капитализация на финансовата група до 13,05% в резултат на увеличение на собствения капитал, като същевременно намали обема на активите на PJSC "BIN". Оценка на възможностите за компенсиране на евентуални загуби, в случай на стрес сценарии собствени средства оценените като умерено висока.

Качеството на кредитния портфейл

Според доклада, обемът на просрочените кредити "BIN" на 01.01.2014 в размер на RUR 3623610000. (2.63% от портфейла), което представлява увеличение от декември 2013 г. до милион RUR 189,61. Провизиите за загуби се увеличават с RUB 156140000. и направи отчетния дата рубли 5752920000. (4.17% от портфейла). Сформирана банкови резерви за евентуални загуби по кредити за покриване на текущите просрочените кредити с коефициент 1,59. Към отчетната дата кредитния портфейл се характеризира с малко по-малък дял.

фактори на растежа

Място в класацията на "BIN" сред конкурентите / партньори, засегнати от следните фактори.

положителен:

• увеличаване на клиентската база и нарастването на пазарния дял;
• силна подкрепа под формата на капиталови инжекции от страна на акционерите;
• диверсификация на ресурсната база.

отрицателен:

• високо излагане на рискове от активи, свързани с интеграцията, придобити през 2014 г., както и агресивна стратегия за растеж;
• слаба доходност от операции, главно поради слабото представяне на портфейла на необезпечени кредити на дребно, с висок риск;
• забавя макроикономически растеж и неблагоприятни условия на работа за всички банки в Русия.

Основни акционери

Очаква се, че основните акционери - М. О. Shishhanov и MS Gutseriev - ще подкрепят развитието на "BIN" и представят достатъчно капитал за постигане на амбициозни цели за растеж. През 2011-2014 те направиха редовно вливане на капитал: 16.3 милиарда рубли в капитала от първи ред 1 и 3,9 милиарда рубли в капитала от първи ред 2.

Активи, притежавани Shishkhanov Gutseriev и небанковите сектори, като цяло допълнение на бизнеса "BIN". По-специално, пенсионни фондове и застрахователни дружества, собственост на финансист Shishkhanov могат да предоставят полезни взаимодействия, като предлага на клиентите си услуги, които дават възможност за увеличаване на клиентската база.

Капитализация и рентабилността на PJSC "BIN"

Кредитният рейтинг на столицата и приходите се характеризира като умерено. Капитализацията е осигурена главно чрез вливания на собствения капитал. Показателите за оценка като средно на базата на изчисления, че съотношението на нови кредити, без да се вземат предвид промените в рисковете за диверсификация и концентрация ще бъде около 5,1% през следващите 18-24 месеца. Тази прогноза зависи от следните очаквания:

• Увеличението на активи на 34% през 2015 г. поради консолидацията на банки на "растеж" и "BIN Мурманск" (14%) и органичен растеж (20%).
• Капиталова инжекция от 10 милиарда рубли. през 2015 г., въпреки факта, че 6 милиарда рубли вече са били получени през април.
• капиталовите печалби (1,5 милиарда) чрез нова емисия ценни книжа за консолидиране на "BIN Мурманск".
• Капиталовите печалби, произтичащи от първоначалното признаване на група активи "растеж".
• Спадът в нетния лихвен марж от 4,3% през 2014 г. до 4% през 2015 г. се дължи на нарастващите разходи за финансиране и засилване на конкуренцията в руския банков сектор.
• Нетна обезценка - около 3,5% през 2015-2016 г., в сравнение с 2,1% през периода 2012-2014 г. (средна стойност) се дължи на влошаване на икономическата ситуация.

перспективи

През 2014 г. достъпът до "BIN", за да се осигури корпоративни клиенти се е подобрило. Той е частна финансова институция, следователно срещу него не се прилагат санкции американските регулаторни органи и на Европейския съюз (за разлика от големите руски държавни банки). В допълнение, на нарастващото размера на "BIN" му позволява да служи по-големи клиенти. В резултат на това компанията е привлякла редица частни и обществени корпорации като кредитополучателите и вложителите, което доведе до засилване на клиентската си база. рисковете от кредитиране на свързани лица са оценени като умерено: делът на кредитите към свързани лица възлизат на около 2,6% от кредитния портфейл (31.12.2014).

В периода 2015-2016 GG. вижда слаби "Контейнер" показатели на печалба от операции в резултат на очакваното слабото представяне в сегментите на необезпечени кредити на физически лица и кредитни карти. Печалба от оперативна дейност през 2014 г. е отрицателно, в резултат на значителни разходи за създаване на резерви на "BIN кредитни карти", придобил през миналата година.

Положителен фактор - регулаторния капитал "BIN" се поддържа от подчинения срочен дълг в размер на 12,7 милиарда рубли. На 04.01.2015 съотношение организация капитал е 13.2%, което е значително по-високо от минималното ниво от 10%, определен от регулатора.