Измамите с банкови карти и борбата срещу него. Как да се предпазите от измами

Пластичната банкова карта е универсално средство за плащане. Той осигурява денонощен достъп до парите, които се съдържат в текущата Ви сметка. Пластмасови карти могат да бъдат дебитни и кредитни. Статията ще се съсредоточи върху това как да се предпазите от измами.

Повече за картите

Самата пластмасова карта не съдържа пари. Всички те са за сметка на собственика. Едно парче пластмаса е просто средство за достъп до тези пари.

От външната страна на картата са данните на собственика, които са необходими на банката да я идентифицира и да вземе решение за извършване на заявените операции. За да използвате картата, това не е задължително нейното физическо присъствие. Ще бъде достатъчно да се уточнят реквизитите.

Към днешна дата са създадени много начини да се остави уважаван притежател на банкова дебитна или кредитна карта без средства. Различни са злонамерени програми. Личните данни на картодържателя са откраднати. Сървърите на предприятията и банките са хакнати. Изпращайки различни съобщения до мобилния телефон и благодарение на достойнството на гражданите, престъпниците получават достъп до сметки и т.н. Измамите с банкови карти са печеливш и рискован бизнес. И това е така, защото не е толкова лесно да хванеш натрапник и да докажеш неговата вина. Киберпрестъпленията в съвременното общество чрез използването на информационни технологии за престъпни цели са от мащабно естество. Това принуждава потребителите на карти да станат заложници на ситуацията и следователно да бъдат уязвими към измами.

Начини за достъп до карти

Измамите с пластмасови карти могат да се случат по един от двата начина.

1. На открадната или фалшива карта купуват стоки за препродажба.

2. Чрез различни трикове атакуващите получават достъп до банкомат, данни за сметката и ПИН код.

АТМ или банкомат (машина за автоматично разчитане) е предназначена да опрости операциите по издаване, приемане, прехвърляне на пари в брой, плащане на услуги и други финансови транзакции, без участието на служител на кредитната организация. Можете да използвате тези услуги по всяко време на деня. Опростеност, удобство и директен достъп до автоматични банкомати, които са търсени и популярни сред населението и следователно сред престъпниците.

Измамите с банкови карти се извършват чрез хакерски атаки, насочени към банкомат. Възможно е също да се направи това чрез копиране на информация от магнитната лента на картата, настройка за тавите с капани, което води до изчезването на пари или до издаването на не цялата заявена сума от банкомата.

Изгубената или открадната пластмасова карта, която е паднала в ръцете на измамници, може да застраши собственика й да отпише всички средства в сметката. Същото важи и за фалшива банкова карта, която е направена за името на определено лице, на чиято сметка са налични средства.

Видове измами с карти

Днес всеки гражданин трябва да се запознае с тази информация. Измамите с пластмасови карти включват много различни видове трикове и измами.

Фалшификация - производството на пластмаса с идентични детайли на истинската карта на истинския собственик. Този трик ви позволява да извършвате всякакви операции. За да се отървете от фалшификати, банката създава защита от избора на реквизити. Разработването на методи за кражба на пари от карти направи този метод по-малко печеливш. Сега по-простият вариант е кражбата на реквизитите.

Фишинг - метод на кражба, чрез който измамници чрез различни средства за комуникация (телефон, имейл и т.н.) комуникират с картодържателя от името на банката. Целта им е да открият поверителните данни на собственика. Телефонната фишинг е много често срещан начин за кражба. Така че притежателят на картата получава обаждане, най-често съобщение с информация, че е извършено плащане от сметката, трябва да изплатите дълга, картата е блокирана и т.н. Обаждането се извършва в автоматичен режим и се излъчва с електронен глас с плашеща информация, без да се уточняват данните за финансовата институция, от която е получено съобщението. След това за повече информация ще трябва да се свържете с оператора. Същият текст е посочен в SMS и електронни съобщения. По време на обаждането до определения номер операторът се опитва да открие поверителна информация, която по-късно ще позволи на престъпниците да празнят пластмасови карти. Скриването на измами ви позволява да копирате данни, като използвате специално устройство, инсталирано на банкомат.

Кражбата на картови данни от сървърите на онлайн магазини, които са задължени да не съхраняват данни за своя собственик. Но това често не се наблюдава. От измамници успешно използват.

Понякога безскрупулните служители на самата банка предоставят на престъпниците данни за картата. Или поради небрежност на персонала, тази информация става собственост на нарушителите.

С помощта на специализирано оборудване измамници хакове картата заедно с ПИН-код, докато използвате банкомат с помощта на специални устройства (микро камери, клавиатури над главата, четци за карти). Такова оборудване чете необходимите и въведени пароли.

Използването на фалшиви банкомати също ви позволява да празните пластмасови карти. Измамите се извършват по метода "ливанска линия". Тази опция позволява на престъпниците да заловят друга карта. За да направите това, измамници поставя парче филм в слота на четеца, което предотвратява излизането на картата от дупката след края на операцията. В близост се намират нарушителите, които предполагат да влязат в ПИН-кода, като гарантират, че след това действие картата ще бъде освободена. След неуспешни опити измамници убеждават собственика да се обърне към банката на следващия ден, когато колекционерите и инженерите ще работят, и преди това няма да се случи нищо. Можете безопасно да напуснете картата. Когато собственикът напусне АТМ, измамници извличат филма, картата. Те оттеглят всички средства.

Измамите с банкови карти се извършват и чрез извършване на транзакция по ЦНП, т.е. операция, извършена в интернет мрежата въз основа на получените подробности. Собственикът и неговата банкова пластмаса не са замесени.

Извършване на операции за откраднати или изгубени карти, които се появяват в интервала между определените събития и блокирането на пластмаса. Също така, много забравителни хора записват своя ПИН код на самата карта, върху лист хартия или върху бележник. Когато откраднеш или губиш чанта с кесия, измамници стават собственици не само на цялото съдържание, но и на пари от личен акаунт.

Придобиването е начинът, по който се повтаря грешката. Можете също да промените съдържанието му. За да направите това, на електронния терминал се правят няколко фишове или отпечатъци от карти на импринтъра. Това е необходимо, за да може да се промени сумата на транзакцията или да се създадат нови разплащателни документи, след като клиентът подпише банкнотата.

Връщането на покупката заплашва собственика на банковата карта да се отрази отрицателно. За целта измамникът, хакерът или служителят на търговското предприятие, където клиентът е направил покупка, извършва операция за връщане на парите, което увеличава баланса на картата. След това атакуващият използва средствата. Търговското дружество припомня връщането. След това клиентът остава в червено.

Какво трябва да направя, ако открия първите признаци на измама?

Измамите, използващи разплащателни карти, са много чести. Всеки собственик на пластмасово устройство може да стане негова жертва. Ето защо при първите подозрения е необходимо картата да бъде незабавно блокирана. И банката може да напише изявление за несъгласие с операцията, като посочи причината, ако това се случи без ваше знание.

Измами със карти от Sberbank

Пластмасовите устройства на тази институция често са подложени на различни атаки от измамници. Най-често срещаните методи за кражба са SMS съобщения с текст, който блокира картата, и за да се възобнови функционирането, е необходимо да се обадите на посочения номер. Такива текстови съобщения могат да бъдат получени от хиляди потребители на карти Sberbank. Не забравяйте, че всички съобщения, изпратени от Sberbank, идват от същия номер. Ако нотификацията от друг адресат е престъпник.

Измамите със карти на Sberbank често се случват с пластмасови устройства «Master Card Standard» и «Visa Classic». Ето защо, за да правите покупки от тях, особено в интернет, се намира в доверени магазини, за които можете да прочетете отзиви.

Privatbank

Измамите с картите на PrivatBank най-често се извършват с помощта на скимер. За да въведете кодовия код, нападателите не са виждали номерата чрез предварително инсталирана камера, е необходимо да затворите набраната комбинация с дланта на ръката си.

Друг начин е "спешни пари", който позволява на измамници да научат входящия код в SMS съобщение на картодържателя, който сам диктува телефона сам (без да подозира мръсния трик). Това е често срещан случай при закупуване на онлайн магазини.

Измами с карти "царевица"

Престъпниците често използват друг интересен начин за кражба на пари, в който се използва картата "Царевица". Измамите се появяват, като се създава онлайн магазин, твърди от "Евросет", в който можете да направите покупка много по-евтино, отколкото в самата каюта. Допълнителните бонуси се добавят. За да извърши придобиване, консултантът трябва да диктува пълното си име, датата на раждане, баркода на картата, тайната дума, която е в текстовото съобщение, т.е. данните, които не могат да бъдат изказани по никакъв начин. След това парите се дебитират от картовата сметка, а титулярът на сметката остава без покупка.

Кой ще върне откраднатите пари?

Връщането на откраднати от измамниците средства се извършва след разследване, което трябва да установи някои факти.

1. Самият собственик не харчи ли спестяванията си и след това реши да ги върне?

2. банкомат или банкова грешка?

3. Или това са трикове измамници?

Ако се установи, че отписването не се дължи на вината на картодържателя, тогава откраднатото количество се възстановява на него. Емитентът трябва да го върне, което обикновено не бърза да го направи. Тежестта на възстановяването се налага на мястото на продажба или придобиващия. Докато участниците разбират кой трябва да плати щетите и кой е виновен, картодържателят може да чака средствата си много дълго време. За да не се забавя възстановяването, регулаторният орган е платежна система, която формира еднакви правила за всички участници, време и алгоритъм на поведение.

Процесът на разследване на кражбата на сметка

Измамите с кредитни карти, както и с дебитни пластмасови устройства, се извършват по същите методи. Това означава, че разследването за определяне на виновния в кражбата е станало в съответствие с една схема.

Първоначално приобретателят (собственикът на банкомат) представлява отписаната сума, за която притежателят оспорва. Емитентът (банката) изисква от придобиващия да предостави документи от придобиващия. Те трябва да потвърдят законността на отписването на пари в брой. Това отнема тридесет дни. В определеното време придобиващият ще предостави исканите документи, а титулярът на сметката ще се запознае с тях. Ако клиентът се съгласи и потвърди факта на операцията, въпросът се счита за разрешен и разследването се прекратява. Ако придобиващият е представил документи, съставени с нарушения или пренебрегнати условията, сумата се дебитира от неговата сметка в полза на банката (емитента), след което се твърди, че е оттеглено оттеглянето и е обозначена причината за неговата валидност. На този етап парите не се връщат на собственика. След отписването в рамките на четиридесет и пет дни, ако не е предприето действие от приобретателя, откраднатото количество се заверява по сметката на титуляра на платежна карта.

Съществуват ситуации, при които собственикът на банкомат не реагира правилно на искането на издателя за документи, тъй като смята, че нито той, нито магазинът са виновни за кражба, поради което не са задължени да носят отговорност за това. В този случай разследването се провежда по различен начин.

Сумата, подобна на откраднатите средства, се дебитира от сметката на емитента от придобиващия. Това е документирано. След това емитентът трябва да докаже своята невинност пред придобиващия. Ако това не успее, собственикът на банкомат връща открадналата сума на картодържателя.

Има случаи, когато аргументите на приобретателя се окажат неубедителни или не доказват напълно своята правда. В такива ситуации отговорността за кражбата се крие от няколко страни на процеса и разследването се извършва чрез предрегистрационно споразумение. За тази цел издателят подава молба за разглеждане на делото в срок от 60 дни от момента на връщането. В процеса действат като придобиващ и емитент, който доказва техния случай чрез доказване на аргументи и доказателства. Ако страните постигнат споразумение, изплащането на загубите се извършва еднакво, ако не, тогава въпросът се прехвърля на арбитражния комитет. Това е комисионна по платежната система. Комитетът разглежда всички аргументи и доказателства на страните и след това прави заключение. Решението на арбитражния комитет е задължително за изпълнение. Ако страните не са съгласни с решението, се подава жалба, но размерът на кражбата в този случай трябва да бъде най-малко пет хиляди долара.

Процесът на разследване на измами с банкомати

Измамите с разплащателни карти, свързани с транзакции, осъществени през банкомати, преминават през различни етапи от разследването. Ако АТМ не издава пари в брой, емитентът изпраща искане до приобретателя, който трябва да провери дали са възможни технически неизправности при обслужване на конкретен профил или ако има неправилно разпределение на бележки. Тази ситуация не е измама.

В случай, че е извършена измамна операция с помощта на банкомат, например теглене на пари в брой, един участник или заедно с придобиващия участва в разследването. Вината на картодържателя и точките на компромис са изяснени. Повечето от тези случаи са отговорност на емитента, така че той предвижда такива рискове, за да компенсира картодържателя за обезщетение от застрахователното дружество.

Борба с банки с измама

Измамите с банкови карти са довели до факта, че много институции трябва да се борят с престъпниците. Но с това не винаги успешно се справят.

Например защитата на технологията SRK + от TMD Security най-често се използва за борба със склузирането. Тази фирма е лидер сред създателите на защитата на банкоматите от очистването. Успехът на технологията се обяснява с факта, че специалната защита е инсталирана отвътре, тя се вписва във всички видове банкомати и се монтира лесно.

Преходът на банкоматите към операционните системи "Microsoft Windows", елементарната база "Intel", използваща протоколи TCP / IP, напротив, значително увеличава риска от атаки. За тази цел измамници извършват целеви (насочени) атаки.

Сега все по-често престъпниците прибягват до помощта на различни програми за достъп до разплащателни карти. Те се въвеждат в банкоматите. След това самата програма ще събере цялата необходима информация за операциите. Такъв банкомат не се различава от нормалния банкомат. Ето защо обикновен човек не може да го разпознае.

Измамите с банкови карти могат да бъдат предотвратени чрез монтирането на специални защитни елементи на банкомат. Те представляват сигнализация на вратата на зоната на обслужване, както и програма за причиняване на защита на информацията.

Как да се предпазите от измами?

Измами с кредитни или дебитни пластмасови изделия - в момента е много често срещано явление. Поради това е необходимо да се вземат мерки за намаляване на риска от кражба на средства. За да направите това, трябва да спазват следните правила.

1. Не споделям вашия ПИН код, а не да го напиша върху карта, показалец и т.н.

2. Да не се прехвърля картата си на друг човек.

3. Уверете се, покупки в магазините на проверяваните.

4. Покрийте ръка клавиатурата при въвеждане на персонален код.

5. Да не се докладва въображаеми служители на данните за банковата карта.

6. Да не се каже паролата си, който влезе в съобщение по телефона.

7. В случай на загуба или загуба на карта, трябва да имате мобилен телефон номер, по който може да бъде незабавно блокиран.

В момента ние сме генериране на нови форми на измама с банкови карти и методи за защита срещу кражба. Ето защо, в допълнение към защитните мерки, предвидени от емитент, купувача или търговско предприятие, трябва да се съобрази с всички изисквания от страна на защитата.