Цесия (прехвърляне) в кредитиране

Възлагане на иска от страна на Банката съгласно договора за кредит на трето лице, което не притежава лиценз за банкова дейност - законът дали тези действия на банката?

С други думи, в случай на кредитополучателя правилно изпълнява задълженията си по Договора - дали на десния бряг "да продаде дълг за" агенция за събиране.

По този въпрос имаше няколко гледни точки на съвременната наука на. Това е двусмислена и съдебна практика по този въпрос.

Всичко това накара автора да напиша тази статия.

Нека разгледаме по този въпрос въз основа на действащото законодателство.

И така Съгласно чл. 382 от Гражданския процесуален кодекс дясното (твърдение), принадлежащ към кредитора въз основа на задълженията могат да бъдат прехвърлени на друго лице в сделка (цесия), или да отидете на друго лице въз основа на закона.

За да превключите на друг човек, в правата на кредитора не изискват съгласието на длъжника, освен ако не е предвидено друго в закон или договор.

По този начин, освен ако в закона или в договора не се предвижда специални случаи за придобиване задължение изисквания от един кредитор на друг - не се изисква съгласие на длъжника.

Съгласно чл. 388 от назначението на Гражданския кодекс на иск на кредитор на друго лице се допуска, ако той не е против закона, другите нормативни актове или договора.

И втората част на тази статия говори за избягване без съгласието на длъжника на задължението на изискванията за присвояване, в които самоличността на кредитора е от съществено значение за длъжника.

По този начин, законът казва за специалния случай, когато се изисква длъжника съгласие за прехвърляне на правата на иск - това е значителна полза на кредитора на длъжника.

В областта на кредит от съществено значение за банката на длъжника е ясно изразена от следните фактори.

1. лиценз за извършване на банкова дейност.

Помислете по въпроса трябва да се приема заедно, така че банкиране - не е единствената дейност при откриването на банкови сметки и издаване на кредити. Тя все още е и последиците от неточно изпълнение на задълженията по договора, тя е и санкция за открити позиции по договори.

Банков дейност спада към категорията на бизнеса. И следователят е на свой собствен риск. Т.е. всички рискове, свързани с неплащане на заема, се намират от страната на заемодателя - Bank. По този начин, концепцията за банкова дейност и включват въпроси от договори за събиране на дългове.

В допълнение, наличието на лиценза предвижда спазването на определени изисквания за лицензиране. Неспазването на тези изисквания води до прекъсване на лиценза до отмяната. данни Лиценз спазване се контролира от държавата, чрез неговия обществен авторитет - Централната банка на Руската федерация.

Така, че е ясно, че на кредитополучателя, когато се свържете с банката очаква държавния контрол върху дейността на банката. И за цялата дейност на банката, включително за възстановяване на просрочени дейности.

В агенцията за събиране не разполага с лиценз за извършване на банкова дейност, включително за събиране на дългове.

2. Спазване на банковата тайна по смисъла на чл. 26 от Федералния закон "За банките и банковата дейност.

Така че, в съответствие с чл. 26 от Федералния закон "За банките и банковата дейност" Банка е необходим за поддържане на банковата тайна. Концепцията за банковата тайна включва информация за състоянието на текущите сметки, открити в банката, наличие или липса на изискуеми задължения , и така нататък.

Става ясно, че банката няма право да разкрива банковата тайна на трети лица.

В допълнение, много заеми са придружени от откриването на банкови сметки (например кредитни карти).

Този фактор влияе на избора на кредитополучателя - да кандидатстват за кредити от банки или да вземе заем от организацията, която не разполага с лиценз за банкова дейност. В крайна сметка, ако кредитополучателят се отнася и за банката с молба да му отпусне заем, заемателят правилно очаква, че в случай на евентуално влошаване на финансовото си състояние, банката няма да се разпространява информация, свързана с банковата тайна. Поради тази причина, много кредитополучатели избират банков заем и заем не е в частна организация.

3. В съответствие с действащото законодателство на Руската федерация - код НКИД да се възстанови просрочени банкови кредити - отсъства.

Следователно, дейността на агенции за събиране в момента е незаконно. Колектори нямат право да участват в събирането на просрочени дългове. В допълнение, на кредитополучателя взема парите в банката, а не на "чичо на улицата", което потвърждава значението на банката на заемополучателя.

По този начин анализът на действащото законодателство е ясно, че банката не може без съгласието на кредитополучателя да прехвърли правото си да изисква да изплати размера на кредита с дължимата лихва по договора за заем на трето лице, което не притежава лиценз за банкова дейност.

Въпреки това, на практика, банкери твърдят, че при кандидатстване за кредит - кредитополучателят е дал своето съгласие за обработването на лични данни, като по този начин потвърди съгласието си за прехвърляне на вземания на трети лица.

С такива възражения и не могат да се споразумеят по следните съображения.

На първо място, на обработката на лични данни в съответствие с Федералния закон "За личните данни" включва много информация, различна от тези, прехвърлени по силата на договора за прехвърляне на вземания (цесия). Структурата на лични данни да съдържа следната информация: фамилия, име и презиме, регистрация и адрес за пребиваване. Място на работа, телефонни номера - т.е. лична информация за кредитополучателя. Когато прехвърлянето на изискванията на правата се предават (преработен) съвсем друга информация, свързана с изпълнението от кредитополучателя на задълженията си по Договора.

В допълнение, когато се кандидатства за отпускане на кредита кредитополучателят се съгласява с обработването на личните им данни само за решаване на проблема - да отпусне кредит или заем, за да откаже.

Що се отнася до изпълнението на Банка персонал договор за заем не говоря и не обясни на кредитополучателя. Следователно, в съответствие с чл. 10 RF право "за защита на правата на потребителите" на тези действия може да се квалифицира като подвеждащо за свойствата на предоставяните услуги.

В допълнение, съгласието на кредитополучателя трябва да бъде изразена решен. Притеснението е, че фразата в споразумението "трето лице" не се основава на закона. съгласието на кредитополучателя трябва да се изрази конкретно, че кредитополучателят се задължава да прехвърли правото на кредитора (банката) е специфичен трета страна, в която адрес по съдебна регистрация, действителното изпълнение на дейностите, калай, BIN.

договори за заем от това, че няма да се намери, затова в тази част има и нарушение на действащите закони.

По този начин, можем да заключим.

1. Дейността на банката е, които са обект на лицензиране - не работят само на заем, но и работят по възстановяването на сумата, дължима на кредитополучателите.

2. Прехвърляне на Банката на правата си по Договора за заем без съгласието на кредитополучателя е незаконно.

3. съгласието на кредитополучателя трябва да бъде ясно изразена, т.е. съгласието трябва изрично да се определя от третото лице, на което Банката прехвърля изисквания на своите права.