Процедура за откриване на банкова сметка: подробно описание

Много хора се интересуват от процедурата за откриване на сметка в банка. Ако мислите за това, няма нищо специално за това. Във всеки случай, ако е физическо лице. Но юридически, както и IP или организации, няма да бъде лесно. Ето защо е необходимо да знаете за всички възможности за откриване на банкова сметка в този или този случай. Ако е правилно подготвен, тогава няма проблем нито с получаването на пари, нито със сключването на договора. И какво трябва да обръщат на вниманието гражданите? Как да отворя банкова сметка? Какъв съвет дават хората по отношение на въпроса, който изучават? В действителност всичко не е толкова просто. Особено когато става дума за индивидуален предприемач. Често такива хора мислят за каква сметка и къде да я отвори. За това малко по-късно.

Различни видове сметки

Процедурата за откриване на банкова сметка започва с проучването на видовете сметки, които се предлагат в този или този случай. Без да осъзнавате тази функция, не трябва да започвате дейност за отваряне на сметка. Защо? Тъй като всяка сметка обикновено има своя собствена цел. Съответно, условията на услугата ще бъдат различни.

В момента в Русия можете да намерите следните опции:

• Текуща сметка;
• ток;
• на бюджета;
• кореспондент;
• депозит;
• специално.

Каква е целта на всички горепосочени отчети? Като знаете отговора на този въпрос, лесно можете да определите коя опция е подходяща за гражданин или организация. Необходимо е да се вземат предвид много фактори. Особено когато става дума за големи компании.

Раздел за сетълмент е най-разпространеният вариант. Подходящ за ИП, за юридически лица и за физически лица. Той е предназначен за безкасово плащане. Всъщност това е универсален вид сметка. Доста често се препоръчва да го отворите.

Текущата сметка е предназначена главно за общото население. Той е идеален за изчисления, които нямат нищо общо с печалбата. Организациите обикновено не използват тази опция.

Бюджет - банкова сметка, която е предназначена за действия с държавни средства. Това решение е подходящо за юридически лица. Обикновено се отваря рядко и най-вече от онези, които се подкрепят от правителството. На практика бюджетните сметки в банките са депозитар на средства на държавните институции.

Кореспондент - подходящ за обслужване на институции, които предлагат кредитиране.

Депозитният профил е друг общ вариант. Изисква се специално за съхранение и малко увеличение на паричните средства. Тя се отваря от физически или юридически лица.

Специална - предназначена за специални операции. Обикновено клиентите не се отварят. Тя е предимно вътрешна.

От всичко казано по-горе, може да се заключи, че редът за откриване на банкова сметка - процесът не е толкова просто за средния човек. Първата задача, пред която са изправени гражданите, е да изберат типа клетка, която да се отвори. Повечето банки предлагат дори отделни сметки за отделни предприемачи и юридически лица. И при доста благоприятни условия.

След като човекът е определен, за какво и какъв разход е необходим, можете да продължите към следващия важен етап. За какво говорим? При избора на банката, с която е планирано сътрудничеството.

Избиране на банка

Трудно е да се повярва, но тази особеност е изключително важна за гражданите. Факт е, че ако се обърнете към ненадеждна банка, може да загубите почти всички средства. Също така, експертите съветват да не се полагат всички пари на една сметка и в една финансова компания, ако става въпрос за физически лица. Или за всякакви "депозити", които са предназначени да спестят пари.

Можете да инвестирате в:

• Държавна банка;
• Неправителствена (търговска) организация;
• Чуждестранна финансова компания.

За работа в Русия се препоръчва да се обърне внимание на местните банки. С други думи, тези, които са на територията на страната и работят в нея. За предпочитане е да се даде предимство на държавните организации. Те, както показва практиката, са по-стабилни.

Къде е най-доброто място за прехвърляне на средства? В момента се препоръчва да се обърне внимание на следните организации:

• Сбербанк.
• VTB 24.
• "Откриване".
• "Газпромбанк".

Те се отличават със своята стабилност и качество на обслужване. Също така, тези компании предлагат изгодни условия при отварянето на определени сметки. Точно това, което всички граждани и организации се нуждаят от толкова много. Но какви други функции включват процедурата за откриване на банкова сметка?

За събирането на документи

Необходимо е да се обърне внимание на такъв момент като събирането на всички необходими документи. Всъщност този процес отнема много време. Особено ако е организация или юридическо лице. Обикновените граждани, по правило документи не предизвикват проблеми.

Препоръчително е да се предоставят на банката копия и оригинали на всички предоставени ценни книжа. Трябва да откриете профили лично. Ако това е организация, тогава ръководителят / директорът трябва да действа. Разрешението се дава чрез законен представител. Но тогава трябва да имате допълнителен сертификат - пълномощно.

Възраст за откриване на сметки

Процедурата за откриване на банкова сметка в банка или която и да е друга, задължително включва такава характеристика като възрастово ограничение за потенциални клиенти. В момента не всички граждани са в състояние да откриват и закриват сметки във финансови компании.

Лицата имат право да извършват такава процедура от 14 до 16 години, но само ако имат разрешение от законни представители. До навършване на пълнолетие не е възможно да се управляват парите, които се съхраняват по сметката без предварително съгласие с родителите и да им се даде писмено потвърждение.

Най-често откриват банкови сметки след зряла възраст. Така че гражданите ще имат всички права да използват наличните в счетоводния баланс пари.

Ако говорим за юридически лица, фирми, фирми и индивидуални предприемачи, те могат да откриват сметки във финансови институции от момента на регистрацията. Или по-скоро след получаване на всички документи за регистрация.

Процедурата за откриване на сметки в руски банки не се ограничава до това. Всичко това е само началото. Освен това е необходимо да се разгледат документите, които гражданите трябва да доведат заедно с избраната финансова организация в един или друг случай.

Документи за физически лица

Процедурата за откриване на сметка в банка на физическо лице не създава проблеми. Като правило гражданинът трябва да носи само няколко документа с него. Ако става въпрос за жител на Руската федерация, тогава можем да се ограничим до:

• Лична карта (паспорт);
• Формуляр за кандидатстване;
• Банкова карта (ако има такава) с подписваща извадка (по избор);
• Средства, които са планирани да бъдат прехвърлени към сметката (ако желаете).

Повече от всичко от гражданите няма да се изисква. И как да бъдем нерезиденти? Ако чуждестранно лице иска да използва услугата за откриване на сметка, той трябва да покаже:

• Паспортът;
• Удостоверение за регистрация;
• Извлечения, които потвърждават законността на съществуването на територията на страната;
• Приложение на руски език.

Всъщност всичко не е толкова трудно. Процедурата за откриване и поддържане на банкови сметки за физически лица е най-простият вариант. IP и юридическите лица се опитват доста в това отношение.

За предприемач

Какви документи ще се изисква да се представят на избраната организация, ако кандидатът е индивидуален предприемач? Има няколко опции. Всичко зависи от избрания профил. Например, процедурата за откриване на разплащателна сметка в банка за ПР може да бъде подобна на индивидуалната. Какво означава това?

В момента отделни предприемачи, които работят "за себе си" без служители (това е незадължителен елемент, необходимо е, за да няма допълнителни въпроси), имат право да откриват сметка като физически лица. И да го използвате, за да генерирате доход. Трябва само да информирате данъчния орган за това събитие. След това IP документите предоставят точно същото, както в случая с физическите лица.

Ако говорим за специализирана сметка, тогава процедурата за откриване на клиентски сметки в банка е малко трудна. В края на краищата документите ще трябва да донесат много. Индивидуалният предприемач трябва да осигури:

• Лична карта (паспорт);
• INN;
• Писмено изявление;
• Удостоверение за регистрация в данъчния орган;
• Извадки от FIU и FSS.

В този смисъл процедурата за откриване на сметка в търговска банка и държавата не е различна. След като провери информацията за кандидата, организацията ще вземе решение. Като правило, това е положително. И ще бъде възможно да се пристъпи към крайния етап. За него малко по-късно, защото е един за всички ситуации.

Юридически лица и фирми

Последната категория кандидати са организации и юридически лица. Какво ги очаква по пътя към реализирането на задачата? Каква е процедурата за откриване на банкови сметки за юридически лица? В момента, съгласно установените правила, ще трябва да представите доста документи на избраната финансова институция.

Като правило, сред всички необходими документи са изброени следните точки:

• Паспорт на кандидата (обикновено на главата);
• Учредителни документи и техните копия (със сертификат);
• Заявление за откриване на сметка от един или друг вид;
• Сертификати от FSS и FIU;
• Сертификат за регистрация и регистрация в данъчните органи;
• Карта с проби от печат и отпечатък на фирмата (нотариално заверено);
• Извлечение от Единния държавен регистър на предприятията.

Ако сметката не бъде открита от ръководителя на организацията, тогава, както вече беше казано, да се внесе пълномощно за операцията. С вас в банката ще трябва да вземете фирмен печат. Това е процедурата за откриване на сметка на предприятие с банка на Руската федерация в момента. Всичко не е толкова трудно, ако е правилно подготвено.

Договор с банката

Подаване на документи, изброени по-рано - това е само част от случая. След като банката даде одобрението си за сключването на сделката, ще бъде необходимо, както вече беше посочено, да се премине към последния етап. Коя? Каква е процедурата за откриване на сметка в чужда валута в банка, както и рубла сметка в този или този случай?

Основата за обслужване на клиент от всяка категория е договор, който трябва да бъде сключен. Следователно страните трябва да сключат сделка. Текстът на договора уточнява всички подробности за използването, както и закриването на сметката. Видът на "приноса" му се посочва и в споразумението.

Той също така посочва коя опция е избрана - валута или рубла. Първият вариант е разрешен за физически лица и организации, които работят с чужденци. Но IP най-често се използва във второто изречение. Трябва да се отбележи, че не се предоставя преобразуване на сметката от един вид в друг по отношение на валутите. Това означава, че ако например трябва да затворите сметка за рублата и да отворите валутна сметка, това е направено. Първо, гражданинът идва в банката с лечение в съответствие с установената процедура и прекратява откритата по-рано сметка. В същото време той сключва договор за нов. В това няма нищо сложно или конкретно.

Експертите препоръчват внимателно да прочетете условията на договора. В края на краищата често е възможно да се изяснят въпросите относно попълването на баланса, цената на съдържанието и лихвения процент, ако има такива.

В чуждестранни банки

Каква е процедурата за откриване на сметка в чуждестранна банка? Процесът като цяло не се различава от всичко, описано по-горе. Принципът за откриване на сметка е еднакво навсякъде. Основната задача е да изберете държава и финансова организация, която да се занимава с обслужването на руските граждани. Препоръчително е да избирате между съюзни държави от Федерацията. Така че не е нужно да се притеснявате, че сметката ще бъде замразена поради съществуващите санкции. Никой не се нуждае от ненужни проблеми.

Необходимо е да откриете валутна сметка. И в допълнение към всички документи, изброени по-рано, трябва да се приложат препоръчителни писма от други банки. Разбира се, ако са налични. Гражданите сключват договора, подписват го - и всичко е направено. Както казват експертите, няма значителна разлика къде да откриете сметка - в чужда или държавна банка.

За затваряне

Но това не е краят на разговора по темата. Факт е, че процедурата за откриване и закриване на сметки в банка е нюанс, който всеки вложител трябва да знае.

По правило сметката се закрива по искане на гражданин (или организация). Без тази операция няма да е възможно идеята да се превърне в реалност. Процедурата за връзка с банката е точно същата като при откриване на сметка. Можете да затворите профила без никакви проблеми. Препоръчваме незабавно да съобщите за това действие на данъчните органи. Особено когато става дума за юридическо лице или ПР.

Какво ще се случи със средствата в сметката? Тук много зависи от собственика на "приноса". Процедурата за откриване и закриване на сметки в банката показва, че финансовата организация не може да отделя пари за себе си. Така че, титулярът на сметката трябва да се погрижи да изтегли средства предварително.

Какви са начините за анулиране на профил? В момента се допускат:

• Изтеглете пари в брой;
• Прехвърлете наличните средства към друга сметка в банката (във всички).

Най-често се използва втората опция. По правило процедурата за откриване на банкови сметки (КТ или друга държава, която не е важна) за юридически лица предвижда, че всички транзакции се извършват чрез банков превод. Следователно, при осребряването на парите могат да възникнат определени проблеми. Това е съвсем нормално.

И ако гражданинът реши да затвори сметката си, той трябва предварително да се притеснява, че няма пари за него. В противен случай, при прекратяване на договора с финансовата институция ще бъдат предоставени парични средства.

Анулиране и прекратяване на споразумението

Не мисля, че отварянето на сметка е толкова лесно. Всъщност процедурата за откриване на сметки в банка (чуждестранно лице или местно лице не е толкова важна) показва, че в някои ситуации гражданите и организациите могат да откажат да сключат договор или да прекратят споразумението по задължителен начин. Кога е възможно това?

Обикновено условията са предвидени в самия договор. Но ако говорим за ранно или принудително прекратяване, тогава по правило гражданите получават такава възможност, ако:

• Банката не изпълнява задълженията си;
• Финансовото дружество престава да функционира;
• Титулярът на сметката се отказва от собствените си задължения.

Като правило, ако човек открие сметка, той обикновено го закрива по свое желание. И няма проблеми с това.

Невъзможността да се сключи договор също може да последва. И няма значение коя фирма ще открие сметка. Основното нещо е, че има причини, поради които юридически лица, както и обикновени хора, имат всяко право да откажат.

Когато е възможно това? В момента следните опции са често изолирани:

• разпоредба непълен набор от ценни книжа;
• несъответствие на заявителя и състоянието на сметката (като физически лица, бюджетна сметка не може да се отвори);
• фалшифициране;
• елиминирането на кандидатстващата организация.

Може би, това е всичко. Необосновано никой няма право да забрани отворени сметки. Ето защо, ако не са налице съществени причини за провала, можете да се оплачете на финансовата институция. Законопроект, би било най-добре да се отвори в друга компания. Когато служители работят добросъвестно.

за банката,

Процедурата за откриване на сметка в банковите организации (или лица), сега е ясно. Но това е само част от заявителя. Служители на финансовите компании също трябва да знаят как да си отворите сметка. В крайна сметка, ако не се спазват правилата, ще има някои проблеми.

Всички фактури трябва да се вписват в специален дневник. Там се записват всички откритите депозити. Те са направени в деня на откриването на нула салдо по сметката. Това означава, че към момента на сключване на договора.

Също така имайте предвид, че когато се закрие сметката, той влезе в друго списание. Документът, в който да се съхранява информация за "принос" - списание затворени сметки. Тя трябва да бъде във всяко гърне. В момента, тя може да бъде представена в електронен вид и на хартиен носител. Вторият вариант е задължително. Сключени от списанието след прекратяването на договора.

Съответно, в основата за откриване компонент на изследването е споразумение с национално или организация. В споразумението е предвидено подписването на страните в два екземпляра. Юридическите лица също поставят своя печат. По същия начин, както и на организацията. Но НК не е необходимо да има пломба. Тя остави само с подходящ обект от гражданите. Доста често хората просто направени като предприемачи, а не правят печат. Стига с техните подписи.

Доказателства да закрие сметката - не е нищо друго, освен прекратяване на договора. За това как може да се случи, то вече е казано. Следователно, трябва да се обърне внимание на това.

за сметка на операцията обикновено се извършва в деня на "ред" на дадена операция. Но може да има забавяне от няколко дни. Със заповед на отваряне сметки нищо тази функция не е така. То просто изисква да се вземат и двете страни.

заключение

От сега нататък, става ясно, каква е процедурата за отваряне на сметка в чуждестранна валута в банката, както и на рублата. Като цяло, цялата последователност от действия могат да бъдат поставени под следните стъпки:

1. Гражданин или организация избира банката, която ще отвори сметката.
2. Са събрани документи и техните копия. Последно нотариално заверено, ако ние говорим за организации и юридически лица.
3. Сервира документи към пакета.
4. С положителен отговор от банката е договор в два екземпляра. В същото време той направи откриване на банкова сметка, той навлиза в сметките, открити списание.
5. Ако е необходимо, жалбоподателят сам се затваря сметка чрез подаване на заявление по образец форма. След това можете да добавите "принос" към списание затворен сметки.

Съответно, не се изисква специална манипулация. Всъщност, всичко не е толкова трудно, ако подготвен предварително. В допълнение към него, можете да се обвърже с банкова карта. Това е много удобно. Достатъчно е при сключване на договора или след откриването на депозита, който се прилага за производството на пластмаса и задължително. Но процедурата за откриване на специална банкова сметка малко хора се интересуват. Като цяло този процес не е много по-различен от всички цитирани по-горе примери. На практика, както беше казано, тази опция не отговаря почти.