Рекапитализацията - то ... Акт рекапитализация на банките

Банка за да се създаде фонд, който може да гарантира нейната финансова стабилност и изпълнение на задълженията в случай на проблеми. Обемът на собствени средства трябва да надвишава стандартната стойност на капиталова адекватност. Последното е един вид застраховка клиенти. Тя показва, че банката се интересува от нормалната активност на пазара. В крайна сметка, ако акционерите инвестират собствени средства, той гарантира, че те ще бъдат инвестирани с дължимата грижа вече. Но с рязко влошаване на качеството на съотношението на кредитния портфейл на капиталова адекватност може да достигне граници. В този случай, банката рискува да загуби лиценза.

изход

За да бъде предотвратена критична ситуация, в Централната банка се вземат мерки за стабилизиране на финансовото състояние на организацията. Допълнителна капитализация - е предоставянето от страна на Банката на Русия към кредитни институции за подчинен срочен дълг. Той е част от допълнителното финансиране. Това означава, че в случай на фалит, задължения към централната банка ще бъде изпълнена последната. Право е обявен и нивото на реда на участие на държавата в този процес. Тези кредити могат да бъдат предоставени непряко, чрез Агенцията за гарантиране на влоговете (DIA) в формата на облигации на федерални облигации заем (OFZ). Подобна схема е била използвана, с финансовата криза през 2008 г. година.

Актуално

През декември 2014 г., руският президент подписа закона за допълнителна капитализация на банките в размер на 1 трилион рубли. Списъкът на "късметлия" DIA публикувани през февруари 2015 г.. Кредити ще бъдат предоставени не само чрез BFL, но също така и конвенционални подчинени заеми. Това ще ви помогне ACB за решаване на въпроса за капитализация на банките. Кандидатите трябва да представят до 01/06/2015 съгласи да придобие ангажимент от страна на Агенцията и на Централната банка - за осигуряване на специфичните изисквания на институцията.

условия

Банката, в рамките на 36 месеца се увеличава с повече от 1% от обема на ипотечните кредити, заеми за малки и средни предприятия. Възможно е също вариант на паричните потоци в посока от най-важните сектори на икономиката. Друго изискване е да увеличи капитала с 50% на средствата, получени от печалбите или инвестициите на акционерите. Банките в следващите 36 месеца не може да повишаване на заплатите на работниците. Последният фактор е по-голяма степен и задържа водача от решението за участие в програмата. Рекапитализацията - тази помощ, която е на разположение в много трудни условия.

Същността на процеса

За индустриализацията на икономиката изисква значителни инфузия капацитет на държавата. Влиянието на чуждестранните инвеститори трябва да се ограничи. Банките са длъжни да издават голям целеви кредити. Това отчасти насочена рекапитализация. Организацията не получи "на живо" на пари, и OFZ. В същото време тя ще привлече подобна сума на техните собствени. Вземете само една четвърт от съществуващия размер на собствените средства, които, от своя страна, не трябва да надвишават 25 милиарда рубли. Това означава, че допълнително капитализация - мярка за капацитета на регионалните банки, които потенциално биха могли да заеме силна позиция на пазара и да се развива самостоятелно. Това се потвърждава и от условията на програмата: организацията трябва да бъде месечно увеличение на кредитния портфейл с 1% или повече.

Международният опит

Кризата на 2009 г. показва, ефективността на този метод. След това правителството на САЩ е предоставил трилиони долари за възстановяване на финансовото състояние на кредитните институции, без никакви санкции. 4 години по-късно Европейската банка финансира гръцките институции в размер на 50 милиарда евро. След стабилизиране на ситуацията инвеститорът ще получи нетна печалба организации. Ето защо е важно, тъй като последният е на държавата.

Обемът на собствен капитал на кредитните институции е намалял поради изискванията на Централната банка да формират резерви. Част от средствата се появява само на хартия: надценени OS, оборудване, сгради и други активи, които не могат да се използват като източници на финансиране. За да се контролира ситуацията, Централната банка определя специални стандарти и проверки, за да се види дали организацията на възможности капитал.

За да направите това, се провеждат стрес-тестовете. експерти по анализ на риска съставят, като сложни икономически процеси могат да се отразят на институцията. На теория, такава проверка трябва да се извършва на всеки три месеца. В Украйна, това е последният път, когато се извършва по искане на МВФ през 2014. След това експертите отчитат като капитал ще реагират в случай на изтичане на депозити и растежа на дълга. Според резултатите от тестовете беше решено да се капитализират.

На перспективите за развитие на пазара на ипотечни кредити

Министерството на финансите очаква, че банките ще имат възможност да се увеличи обемът на кредитирането на недвижими имоти с 15%. Това е още един гол, който е насочен рекапитализация. Какво означава това? Банките няма да могат да използват средствата, за да купуват валута, както се случи през 2008 година. Това е добра новина. Но за да увеличи кредитирането на действителното ще бъде много трудно. Ще се наложи да намали лихвените проценти и да вземе част от задълженията. Ние сме съгласни с това, че не всички организации. Тъй като увеличението на капитала - това е доброволно, на "ВТБ 24" и "Росбанк" е отказал да участва в програмата, като се аргументира с факта, че те са достатъчно печалби.

На потенциалните купувачи се влияят от много фактори: кредитни условия, повишаването на цените на апартаментите доверие в стабилен доход. Лекият спад в цената може да се компенсира с други месечни такси. Едва ли е такава мярка ще увеличи търсенето на тази услуга. Ипотеки на ниски лихвени проценти могат да издават само на тези кредитополучатели с перфектна кредитна история. Банка Тази позиция е оправдано. А освен това, не всеки кредитополучател може да се увери, че по отношение на платежоспособността не се влоши през следващите 10-15 години.

Експертите прогнозират, че положителния резултат от увеличението на капитала ще доведе до по-ниски цени, увеличаване на търсенето в сегмента на "икономика", в които делът на ипотечните сделки е 80%. Лица с въпрос за закупуване на апартамент е остра, възползвайте се от малък спад в процента. Останалата част от купувачите най-вероятно ще се наложи да изчакате до значителна промяна в цената на кредита. Делът на ипотечни сделки в премиум сегмента, рядко надхвърля 20%. Следователно, скоростта на промяна вероятно няма да окаже въздействие върху търсенето. Повечето от купувачите на недвижими имоти да плащат на вноски за индивидуални условия.

Банка рекапитализация: трябва да знаете вложителя

1. Тази мярка се използва за увеличаване на активите или покриване на загубите. Инициатор на акционерите може да служи процес. В този случай става дума за набиране на средства за нови заеми.

2. Наличието на проблеми в банката не означава, че той се нуждае от пари. Може би най-централна банка ревизирани стандарти, както и на кредитната институция не е достатъчно натрупани печалби от минали години, за да се постигнат целите. Въпреки, че рекапитализацията на украински банки през 2014 г. е създаден за покриване на загубите.

3. Първо, създаването на жалби на акционерите. Ако те не са в състояние да финансират организацията, за да започне да търси външни инвеститори. Закон за допълнителна капитализация на банките изисква всички промени в уставния капитал трябва да бъдат регистрирани в Централната банка. След депозирането на средства по сметка и може да се използва като всеки друг актив.

4. Ако привлече чужд капитал не е било възможно да покрие загубите, банката трябва или да изключите звука на бизнеса, или ликвидирани.

5. допълнителна капитализация - препоръка, а не изискване. Увеличението на капитала не се гарантира финансовата стабилност на организацията. Ако акционери са непочтени, а след това средствата могат да се използват за попълване на кредитния портфейл. В този случай, то е вероятно, че след известно време, организацията отново възниква необходимостта от финансова помощ.

заключение

Един от начините, по които могат да се използват за стабилизиране на финансовото състояние на кредитните институции - Увеличението на капитала. Какво е това? Предоставяне на финансова помощ на банката от страна на акционерите, на Централната банка или на други международни институции. Руският президент в края на 2014 г., подписан в закона, в който 27-те регионални институции могат да получат подчинен кредит. Но искат малко, тъй като условията на заема са много строги.