Черен списък на руските банки

През последните шест месеца руската банкова общност за навиване на: една от основните теми за обсъждане са банките, които са в черния списък. Какъв е този списък, и това, което заплашва организацията влизат списъците на този вид?

Първи от черния списък на банките се появили преди почти 10 години, а през лятото на 2004 година. Тогава Централната банка провежда една от първите компании в глобалната си "почистване" на вътрешния банков от безскрупулни играчи. Проходилки за черните списъци на мрежата увеличиха взаимното недоверие на пазара на междубанковото кредитиране, което е довело до загуба на ликвидност от няколко малки и средни банки. В резултат на това няколко организации са загубили лицензите си, но регулаторът е бил в състояние да се запази ситуацията под контрол и предотвратяване на лавина от фалити.

плод на въображението

В средата на ноември 2013 г. беше първата вълна на слухове и намеци за устойчивостта на някои кредитни институции. Ръководителят на централната банка Елвира Набиулина по време на всички интервюта опроверга тази информация, и без да се уморен, повтарям, че регулаторът не се занимава с изготвянето на евентуални междинни списъци. Същата позиция се споделя от Асоциацията на руските банки, отказва да признае съществуването на черни списъци.

Появата на тази информация ръководството на Централната банка и ARB обяснява фактите за нелоялна конкуренция в банковия сектор, възможен отговор от страна на големите клиенти на банки, осъществяващи дейност по изпиране на пари, както и желанието на някои големи кредитополучатели не изплати големи заеми след отнемането на лицензите, които са предприели.

Зима 2014: време за изгубване банки

Застъпничество постигна известни резултати, но по-голямата част от руснаците всяка сутрин започна с намирането на информация за това кои банки са в черния списък включва текущата дата. Въпреки настоящата система за гарантиране на влоговете, някои инвеститори са избрали да се оттегли спестяванията си от потенциално проблемните организации. Ръководители на компании със сметки в банки, уловени в разгласени списъците също предпочитат да се направи извод от тях пари.

Скоро, много банкери, като припомня, известен като каза, че парите обичат тишината, спря да коментира темата за черни списъци. Ако журналистите са успели да получат информация по този въпрос, той е много стиснат и непоследователна.

Общо специалисти реторика се сведат до класическия израз: "Live - вижте". По-специално, прессекретарят на "ОМП банка" Игор Ilyukhin в интервю за "Bankir.ru", каза, че той лично е с 3 черни списъци, които черта, включително организацията и с лиценз № 1481, което означава, "Сбербанк Русия. "

Малко за достоверността на информацията

Трябва да се отбележи, че някои от банките, включени в черния списък, тогава наистина са загубили лиценза си. Един такива списъци, съдържащи 48 организации, е публикувана 4 декември 2013. От сега до края на първото тримесечие на 2014 г. са отнети лицензите на 12 банки, които бяха в списъка. Сред "преждевременно починалия":

• Декември 2013 г. - "Финансиране на проекти Банк", "инвестиционната банка", "MAST-Bank", "Смоленск", "Асколд".
• Януари 2014 - "Моята банка".
• Февруари 2014 - "Линк-Bank", "Eurotrust".
• Март 2014 - "Russian Land банка", "Монолит", "Sovincom", "енергия бизнес".

По този начин, информация за лошо финансово състояние и възможността за отнемане на лиценза за една четвърт от кредитни институции от черния списък потвърдено само за четири месеца. Възможно е, че гореспоменатият черен списък на руски банки е направен въз основа на разположение на неговите автори с вътрешна информация. Възможно е, че тя е резултат от задълбочен анализ на основните показатели за петдесет местни кредитни институции. В този случай, може само да се възхищаваме на обема на извършената работа и валидността на констатациите.

Организация на надзора върху банките, ...

CB (в рамките на Федералния закон № 86-ФЗ) надзирава банките, тяхната продължаващата финансова и кредитна политика, и проследява подозрителни транзакции с организацията и нейните клиенти. В съответствие с изискванията на регулатора, изпратено до всички банки в централната банка доклади за сделки, и направи това своевременно и на постоянна основа.

Централната банка редовно проверява всички кредитни институции. Освен това, цялостна проверка на всяка банка трябва да е не по-малко от 1 път на 3 години. По време на тази инспекция внимателно разглежда размера и структурата на активите и пасивите на кредитната институция, специални фактори, които характеризират неговата стабилност. В допълнение към сложни, все още има и тематични проверки, които понякога възникват няколко пъти в годината.

В допълнение към надзора, "Централната банка", "финансов мониторинг" - в рамките на изпълнението на изискванията на Закон 115-FZ - получава ежедневно от банките десетки хиляди съобщения за текущите операции от тях, могат да се носят под въпрос. Не е ясно с каква цел ще се всички тези купища информация, ако тя не е допълнително спомага за приемането на адекватни мерки за кредитните институции, които нарушават изискванията на законодателството.

... и неговите резултати

Налице е разбирането, че банките, които попадат в черния списък, по различни причини са в Централната банка под специален контрол. Наистина, за финансовото състояние на всяка банка е да контролира специалисти е съвсем ясно и разбираемо. Когато това не е възможно в краткосрочен план да се промени по някакъв значителен начин. Възможно е, че въз основа на информацията, получена на Централната банка може и да създадете свой собствен черен списък на банките, които обикновено получават организацията се нуждае от укрепване на контрола им.

Централната банка разполага с набор от инструменти за сложни, които помагат да се подобри ефективността на кредитната институция и да се предотврати фалита му, както и отнемането на лиценза за банкова дейност - това е най-крайната мярка. Следователно всеки такъв случай е недостатък на експерти от териториалните администрации, "Централната банка".

В резултат на това от основните причини, довели до отнемането на лицензите на повечето банки, Централната банка повиквания предоставяне на неверни твърдения, извършване на кредитна политика с повишена опасност, както и неизпълнение на нормативни актове, регулиращи дейността им.

Предвидими непредвидими действия на вложителите

Трябва да се отбележи, че широко рекламирана черния списък на банките (през 2014 г.), външния му вид засилено нелоялната конкуренция. По-специално, персоналът на някои от водещите кредитни институции призова своите клиенти за прехвърляне на средства от банките, които се твърди, че се намират в списъците за отнемане на лиценза.

Регулаторът на нежелание да се отговори на въпроса как да се намерят в черния списък на банките, както и липсата на достоверна информация за реалното състояние на кредитните институции са попаднали в нея, доведе до масово прехвърляне на депозитите на гражданите в банките с държавно участие. Само за тримесечието IV на 2013 г. обемът на депозитите на гражданите в "Банка ДСК" се увеличава с 7.8% в банка "ВТБ" - с 4.7%.

Значението на критерии за оценка

Имало ли е някакви конкретни банки в черния списък на централна банка, или дали той е бил вдъхновен от друго дружество чрез изчистване на пазара от конкуренцията, сега не е толкова важно. Но за създаването на "белия" списък е обявена официално.

В края на 2013 г. централната банка е разработила критериите, които ще се определят от т.нар системно важни банки. Основните критерии, предложени като размерите на активите в дейността на междубанковия пазар (отделно - като кредитор и като кредитополучател) и обема на частните депозити.

Въз основа на тези показатели се показва селище "обобщава резултатите от" стойността на който показва степента на важност на банката за руската банкова система. Годишният списък ще включва тези кредитни институции, чиито "синтез резултат", надвишава 0,6.

списък "Бяла"

Основните претенденти за място в списъка на системно важни кредитни институции са държавни банки: Банка ДСК, "ВТБ", "Земеделска банка", "Газпромбанк" и други. Списъкът може да получи такива големи частни банки, като "Алфа-банка", "PSB", "Номос Банк", "Банка на Москва". Очевидно е, че наличието на "бели" списък улеснява достъпа на кредитната институция да държавни ресурси, по-специално на Централната банка за заеми и участие в търгове за правото да бъде домакин на депозитите на държавните и държавните корпорации.

От друга страна, заемайки такъв списък е повишено внимание към продължаващите операции контрол. Смята се, че някои частни банки ще намалят броя на стопанските дейности, за да се измъкне от прекалено много внимание на Централната банка.

Нови изисквания за надеждност на банките, работещи с държавни средства

В края на март тази година стана известно, че Министерството на финансите и правителството на Руската федерация възнамерява да преразгледа списъка на банките, в които ще бъде разрешено на държавните корпорации в бъдеще да пусне своите средства. Според проекта, разработен за "Банка на Русия", държавните компании ще могат да се поставят временно свободни пари само в тези организации, чиито рейтинг дългосрочно не е по-нисък от ВВВ (от Fitch или Standard & Poor е версия) или Baa3 (според Мудис), в съответствие с условията на поставени депозити.

Руските банкери реагираха на иновациите без ентусиазъм, виждайки в него друго дружество, с цел да се запълни неофициална черния списък на банките от кредитни институции, по някаква причина не са оценки от тези агенции. Общото мнение на банковата общност изрази в интервю за вестник "Известия" представител на ФБК Роман Кьонигсберг. Според него, идеята за поставянето на публичните средства в надеждни банки, като цяло е добро и правилно, но използването на международни класации като критерият за първична оценка е до голяма степен спорен.

Разполага с класации

Дългосрочните рейтингови агенции, които съставляват "голямата тройка", само има 78 местни банки. Освен това, международните рейтинги е до голяма степен субективни, те все по-често се вземе предвид ситуацията на външната политика, а не на реалната ситуация в кредитната институция. Агенция - под натиска на някои западни структури - може по всяко време да оттегли рейтингите им възложени, които ще предизвикат значителни затруднения за руските банки, участващи в държавни програми.

Планирани изисквания на затягане за организациите за кредитен рейтинг следва да доведе до намаляване на броя на участниците депозитни търгове около половината. Според някои експертни оценки, към такива търгове в крайна сметка ще бъде разрешено за три десетки банки. Ясно е, че организациите, които са били отстранени от конкурса за държавни ресурси, автоматично са в размер на един нов "черен списък на 2014 г. банките".

Каква е следващата стъпка?

През второто тримесечие на 2014 г., експертите прогнозират, скоростта на "прочистване" на банковия пазар намалява леко, но работата по идентифицирането на проблемните организации ще продължи. Например, на 17 април бяха отнети лицензите още 2 регионални банки: Дагестан "Каспиян" и башкирски "AF банка". Трябва да се отбележи, че тези кредитни институции не са включени в черния списък на банките, защото те взеха ниско място в класацията, както и основните проблеми, с които са започнали едва през 2014 година. Според някои експертни оценки, през 2014 г. ще загубят лицензите си за петдесет банки.