Предсрочно погасяване на ипотека: условията, документи

Ако решите да предплатите заем, трябва да се запознаете с всички подробности по договора. Банките нерентабилни за предсрочно погасяване на ипотека. Следователно, те са в документите, предвидени ограничения.

сърце

Ранно погасяване на кредита е, че заемът се изплаща предсрочно. Тя се казва, че е пълен, ако клиентът прави цялата сума наведнъж. Частично предсрочно погасяване на ипотеки предполага увеличение на месечните плащания в рамките на 2-3 пъти (в зависимост от договора). Във втория случай, заедно с намаляване на промените в графика дълг предплащане.

схеми

Възможността за погасяване на дълг преждевременно зависи от кредитната система: има анюитетни или диференцирано заплащане на труда. Ако дългът се изплаща на равни суми по всяко време, през първите няколко години, почти всички средства отиват за изплащане на лихвите. Така банката ще увеличите приходите си и минимизиране на рисковете.

По-благоприятно за клиента е схема с диференцирано заплащане на труда. Първото плащане ще бъде много голям, тъй като се състои от кредита и лихвите по баланса. Както погасителна вноска ще се намалява постепенно.

Ползата от длъжника

Сред най-атрактивните за клиента е диференциал верига. Тялото на кредита и лихвата се изплаща на равни части. Няма значение колко години (3, 5 или 10) на длъжника иска да закрие кредита. Той ще трябва да се направи, просто размера на баланс.

В схемата за анюитет е по-малко, отколкото на ползите. Първите няколко години, почти всички средства отиват за изплащане на лихвите. По времето, когато клиентът ще реши да закрие дълга, той вече е платена такава комисия, че въвеждането на останалата част от сумата веднъж семейния бюджет няма да се спаси.

Ако длъжникът все още се осмеляват да предсрочно погасяване на ипотеки (Сбербанк, например), кредитната институция да се преизчисли. Освен това, има две възможности:

• за клиенти, за да се запази първоначалното срока на кредита, но това ще намали месечните вноски;
• намалена продължителност на договора, и сумата на плащанията, ще остане непроменена.

изплащане на ипотека калкулатор може да се намери във всеки един от кредитната институция. Използвайте го, за да се изчисли приблизителния размер на плащането, както и да сравни две кредитни схеми. Но изчислението може да се извършва самостоятелно.

пример

Клиентът иска да организира ипотека до 1 милион рубли. за период от 20 години (240 месеца.) при 12% годишно. На първо място, ние определяме размера на месечната вноска и интерес.

Според диференцирана схема:

1000: 240 = 4, 166 хиляди рубли .. - тяло на кредита.

Олихвяването се извършва чрез умножаване на баланса на годишния темп и разделяне на стойността от 12 месеца:

1000 0.12 х 12 = 10 хиляди. Rub. - размерът на лихвата.

По този начин, в размер на стандартната месечна вноска да бъде:

4166 + 10 000 = 14,166 хиляди. Разтрийте.

Според схемата за анюитет:

1000 х (0.01 + (0,01: ^{(1 .01 +) 240 1)} ) = 11 011 хил Rub.. - сумата на плащането на рента, когато:

• 0,01 = 01:12;
• 240 - броя на месеците на кредитиране.

За сравнение, ние се изчисли интерес компонент на първото плащане:

1000 0.12 х 12 = 10 хиляди. Rub.

Д. от 11 011 000. Разтрийте. В първия месец само 1011 рубли. Тя ще бъде разпределена за погасяване на кредита, а останалата част - на интерес.

След 10 години, клиентът ще плати на банката: 11,011 х 120 = 1321 32 000 рубли ..

Чрез същия период на схемата диференцирани клиентите ще плащат на месец:

4166 + (1,000 - (4,166 х 120)) на 0,12 х 12 = 9167 Rub..

Предсрочно погасяване на ипотека, която се използва схема с диференцирано заплащане на труда, е печеливша само през първата половина на договора. С намалението, голяма част от лихвите би платил през годините, сумата на плащането.

нюанси

Както показва практиката, ако кредитополучателят очаква да предплатите ипотека, той трябва не само да избера най-подходящия по-добра програма, но също така да се направи голяма сума за един месец.

Ползата е не само ако парите, които кредитополучателят ще използва заема за в момента може да донесе по-висока доходност от инвестиране, например, депозити или друго имущество. Приносът може да бъде по-полезно, ако срока на кредита е 25 или повече години, тъй като месечната вноска ще намалее бавно.

Процедурата за предоставяне на финансови средства

След кредитополучателя реши да предсрочно погасяване на ипотеката в Банка ДСК, е необходимо да се вземе решение за начина на вземане на пари. По-добре плащат месечни траншове по-високо ниво, отколкото от време на време да направи две или три пъти сумата. Но, първо, клиентът може не винаги да бъде да допринесе до такава степен. Второ, самите банки са предоставили ограничения. Да вземем например началото на обратно изкупуване само в деня на дебитиране, изискват предварително прилага по отношение на промяната на схемата. Ако кредитополучателят след това промени мнението си, той ще трябва да плати глоба. Следователно, решението на този въпрос зависи от това дали клиентът иска един месец да напише молба, отидете в банката за нов график, за да се тревожи за непредвидени разходи и така нататък. Г.

Възстановяване ипотеки майката на капитали

Законът предвижда използването на matkapitala за покупка или строителство на недвижими имоти. Средствата могат да бъдат изразходвани за заплати авансово плащане на главница или лихва. За кредитополучателя е най-неблагоприятна първата схема. Първо, не всяка банка отнема matkapital като аванс, и второ, увеличението на лихвения процент по тези програми. Той се е, че ако един клиент не може самостоятелно да направи авансово плащане, то е в несъстоятелност или ненадеждни. Днес, банките правят отстъпки, но осигуряват допълнително своите рискове.

Най-често публични средства, платени неизплатената сума. Прехвърляне на пари по сметка на интерес има смисъл, ако платецът не планира да изплати заем зелена светлина на график. В този случай, това е за сметка на комисионна matkapitala заплащане, намаляване на месечната вноска.

Банката трябва да предоставите следните документи за изплащане на ипотека:

• паспорт;
• сертификат за matkapitala;
• декларация за погасяване на кредита.

служител на банката издава удостоверение, което съдържа информация за останалата част от сумата на дълга и интерес, доказателство за собственост.

Пенсионен фонд трябва да даде одобрението си за погасяване на ипотека майката столица. За да направите това, трябва да се съберат и да представят тези документи:

• паспорт на лицето, има право да получи публични средства;
• сертификат;
• документи, удостоверяващи задължението за погасяване на кредита: ипотечен договор и удостоверение от банката;
• сертификат за собственост на апартамента, договор за продажба;
• изявление в ПФ на желание на кредитополучателя за прехвърляне на средства за изплащане на кредита;
• други документи при поискване.

PF офицер трябва да издаде квитанция за документите и се отбелязва в нея дата на приемане. През месец тя ще вземе решение за изплащането на средствата в банката или да откаже.

застраховка

Предпоставка ипотека застрахователна програма е задължение на всяко имущество, а понякога и двете. След затварянето на кредита преди време клиентът има право да поиска компенсация на разходите за услуги. Застрахователният договор може да бъде прекратен и апартаментът предсрочно (ако това не е в противоречие с условията на кредитиране), за да плати голяма глоба. Тогава месечната вноска ще бъде намалена с размера на застраховката.

рефинансиране

Клиентът може да поиска от друга банка, за да поднови ипотека: за промяна на метода за изчисление, срока на програмата, скоростта и други условия. Промяна на заемодателя не означава премахване на тежести. Апартаментът ще остане в залог, но в друга институция. Въпреки очевидните недостатъци (събиране на нов набор от документи, подновяване на договора, допълнителни такси), този метод е подходящ, ако клиентът желае да се промени схемата за погасяване на кредита по-привлекателна.